Assurances.fm:portail de l'assurance

Constituant une obligation pour tout propriétaire d’un véhicule, la souscription d’une assurance reste un poste de dépenses particulièrement important pour les automobilistes, qui sont ainsi amenés à faire jouer la concurrence pour trouver les meilleurs tarifs, les femmes qui se trouvaient, au regard de cet exercice, avantagées du fait de statistiques plus favorables, vont toutefois voir leur situation changer, la réglementation européenne ayant, en effet, décidé d’imposer, dès le 21 décembre, une totale parité entre les conducteurs des deux sexes quant au montant des cotisations.

Des assurances automobiles moins onéreuses pour les femmes du fait d’un risque moins important

S’appuyant sur les statistiques relatives aux accidents, les assureurs ont, en effet, jusqu’à aujourd’hui, pris en considération le fait que les femmes présentent généralement moins de risques d’accident grave que les hommes dans l’élaboration de leur grille tarifaire, faisant ainsi peser un coût supplémentaire sur ces derniers, qui pouvait alors s’avérer être particulièrement élevé dans le cas de jeunes conducteurs, qui se voyaient proposer des cotisations plus élevée de 20 % à 30 % en moyenne par rapport à leurs homologues féminines, alourdissant encore un peu plus ce poste de dépenses, pour une population dont les ressources se trouvent généralement déjà limitées, un certain nombre de contestation étant ainsi remonter jusqu’à la Cour de Justice de l’Union Européenne, qui vient tout juste de remettre sa décision en la matière.

Une totale égalité imposée par la réglementation européenne en matière d’assurance automobile

Saisie du sujet, la Cour de Justice de l’Union Européenne vient ainsi de décider de mettre un terme à la différence de traitement appliqué par les organismes d’assurance, imposant à ceux-ci de proposer aux hommes et aux femmes des tarifs ne prenant plus en compte le sexe de l’assuré, cette mesure ne concernant toutefois que les contrats signés après le 21 décembre 2012, l’ensemble des conductrices procédant au renouvellement de leur contrat n’étant pas touchées par la mesure, pouvant, de cette façon, continuer à bénéficier de coûts moins élevés que leurs homologues, la hausse étant ainsi estimée, par les spécialistes du secteur de l’assurance, à environ 10 % pour les contrats automobiles, les assurances décès, aussi touchées par cette décision, devraient, quant à elles, voire leurs cotisations augmenter de 30 %.

Une décision de la Cour de Justice de l’Union Européenne très critique

Ayant ainsi pour conséquence d’harmoniser les tarifs des assurances automobiles entre hommes et femmes, la décision prise par la Cour de Justice de l’Union Européenne a d’ores et déjà soulevé un certain nombre de critiques de la part des professionnels du secteur, qui ont ainsi souligné le fait que leurs clientes prendront ainsi en charge, à l’avenir, les surcoûts engendrés par leurs clients plus à risques, évoquant d’ores et déjà une hausse de 4 % à 50 % des cotisations proposées à ces dernières, certains établissements se trouvant toutefois épargnés par cette nouvelle mesure, à l’image de la Maif qui ne pratiquait pas de tarifs distincts en fonction du sexe de l’assuré, d’autres professionnels ayant, quant à eux, évoqué l’idée de répartir le surcoût engendré par cette mesure sur l’ensemble de leur clientèle.

Une étude AutoPlus révèle une forte disparité des tarifs pratiqués par les compagnies d’assurances, vis-à-vis des chômeurs, comparativement à ceux destinés aux autres catégories de la population. Un fait avéré et reconnu par ces entreprises.

Des écarts de prix variés mais notables

Le magazine a mis en évidence cette « surtaxe chômeur », suite à son enquête auprès des assureurs : cette dernière consistait à demander des devis, auprès de comparateurs ou directement sur les sites des compagnies, pour des profils parfaitement identiques, à un détail près : l’un des souscripteurs était salarié, tandis que l’autre était au chômage. Force est de constater que 11 assureurs sur 27 pratiquent des tarifs plus élevés pour les personnes sans emploi, que pour les autres.

Cette discrimination est, ensuite, plus ou moins appuyée, selon les acteurs : on note, ainsi, que SOS Malus propose des prix majorés de 7 %, Direct Assurance, de 8 % et Allianz de 10 %. Pour des contrats souscrits chez AcommeAssure, la facture est encore plus salée (+ 17 %), mais n’atteint pas le niveau d’Assurbike et de Allsecur, et leurs + 28 %. Cela dit, il y a encore mieux : la palme est décernée à la société Amaguiz, dont la hausse est évaluée à 33 %, soit près de 180 € de différence.

La parole aux assureurs…

…Sur l’enquête en elle-même. Certaines compagnies d’assurance critiquent ouvertement la méthode utilisée par le magazine AutoPlus, dans la mesure où les comparateurs de sites ne refléteraient pas leur marché / leur offre. « Moins de 2% des nouvelles affaires sont réalisées sur internet », clame-t-on chez Axa. Ces derniers remettent, également, en cause les résultats : « Notre segmentation est faite de telle manière que les personnes sans emploi, mères au foyer ou rentiers, sont considérés dans la même catégorie, sans différenciation ».

…Sur les tarifs discriminatoires pratiqués. En effet, si certains assureurs crient au scandale, d’autres assument parfaitement cet état de fait. Selon Arnaud Giraudon, président d’AcommeAssure, il existe « une sur-sinistralité, selon que l’on soit actif ou non, c’est une réalité statistique au niveau des risques ». Ce grossiste précise également que sa segmentation – plus fine – du marché lui permet d’être compétitif et s’appuie sur le fait que, malgré cette discrimination avérée, ils restent parmi les moins chers. Chez les grands noms du secteur, on ne cache pas les écarts, même si on réfute les chiffres dévoilés par l’enquête, jugés trop exagérés. Pour eux, la justification de ces tarifs est simple : les chômeurs disposent – comme les étudiants chez Assurbike – d’un temps libre plus important pour rouler, occasionnant, potentiellement, plus d’accidents. Un fait indéniable, auquel ils ajoutent un risque plus élevé de cessation de paiement, même s’il convient de rappeler, ici, que le Code des Assurances prévoit la résiliation immédiate du contrat, en cas de problèmes de cette nature. Enfin, Amaguiz, filiale de Groupama, préfère justifier cette différence par l’application de sa stratégie globale: en effet, le groupe dispose de trois filiales qui ciblent, chacune, des profils bien particuliers. Si Amaguiz ne favorise pas directement les chômeurs, Gan leur offre des tarifs sans surtaxe…

Qu’il s’agisse de l’assurance habitation, santé ou voiture, les français ont la possibilité de résilier leur contrat, grâce au dispositif instauré par la Loi Chatel. Toutefois, un sondage réalisé récemment par le courtier en ligne Assurland.com pointe du doigt un problème récurrent : celui du manque d’information à l’égard des consommateurs. Ces derniers estiment en effet ne pas être suffisamment informés en ce qui concerne les solutions dont ils disposent pour mettre un terme à leur contrat, et ainsi passer chez la concurrence. Le point sur la résiliation des contrats d’assurance.

Le dispositif Chatel

La loi Chatel vise à éviter les reconductions dites tacites, ou automatiques, des contrats d’assurance. Avant la mise en place de ce dispositif, les consommateurs devaient en effet, pour pouvoir résilier leur contrat, anticiper deux mois avant l’échéance. Au-delà de ce terme, il était alors trop tard pour changer d’assureur, et le contrat repartait pour un an.

Désormais, grâce à ce dispositif destiné à protéger les consommateurs et à favoriser le développement de la concurrence, il est possible de résilier son contrat moins de quinze jours avant la date de résiliation (soit deux mois avant la date anniversaire), ou vingt jours après.

Concrètement, la loi Chatel impose aux assureurs d’informer leurs clients de la possibilité qui leur est offerte de mettre fin à leur contrat, et ce au plus tôt 3 mois et au plus tard quinze jours avant l’échéance.

Si ce courrier d’information parvient à l’assuré moins de quinze jours avant la date de résiliation, voire après celle-ci, un délai supplémentaire de vingt jours est accordé au client.

De même, si aucun courrier n’est adressé à la date anniversaire du contrat, il est alors possible de résilier ce contrat à tout moment.

A noter toutefois que les courriers adressés par les assureurs n’indiquent pas toujours explicitement cette possibilité, qui est en effet souvent mentionnée en petits caractères, et ne fait pas l’objet principal de la lettre.

La résiliation des contrats d’assurance et les français

Interrogés sur ce sujet par le courtier en ligne Assurland.com, les français estiment ne pas être assez informés à cet effet à 70.1 %. Ils sont également 64.2 % à affirmer être pour la suppression de la reconduction tacite des contrats.

De plus, les personnes jugeant être suffisamment informées déclarent en revanche l’être par le biais d’internet à 61.3 %, et par l’intermédiaire des medias à 37.2 %. Ils ne sont que 39.7 % à indiquer avoir été mis au courant par leur assureur.

De plus, on découvre que seulement 33.6 % des sondés ont déjà été amenés à utiliser ce dispositif, bien que 86.2 % précisent que son application est relativement simple.

Ainsi, c’est une fois de plus le manque d’information qui est pointé du doigt dans ce sondage, comme trop souvent en ce qui concerne les français et la consommation. Loin d’être propre à la résiliation des contrats d’assurance, ce problème concerne également d’autres secteurs, à, commencer par celui des banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne.