Découvrez l’évolution des rendements en assurance-vie et posez-vous la question : sommes-nous à la fin des taux élevés ? Plongez dans l’histoire des rendements sur le très long terme pour en savoir plus !
Assurance-vie : allons-nous vers la fin des rendements élevés ?
L’assurance-vie a longtemps été considérée comme un placement sûr et rentable grâce aux fonds en euros, des supports sécurisés qui ont dominé ce marché pendant des décennies. Ces fonds en euros étaient principalement composés d’obligations, principalement des emprunts d’État ou d’entreprises, avec une note moyenne élevée de A+. Ils représentaient au moins 75% des actifs de ces fonds en euros, une part importante dictée par des contraintes réglementaires visant à protéger les investisseurs en limitant les prises de risque des compagnies d’assurance.
Pendant de nombreuses années, les rendements des fonds en euros étaient étroitement liés au taux d’intérêt de l’obligation d’État à 10 ans, également connue sous le nom d’obligations assimilables du Trésor. En France, cette corrélation s’est maintenue, du moins au cours des trente dernières années. Le taux d’obligation d’État à 10 ans tourne actuellement autour de 3% par an, et c’est ce niveau que nous pouvons raisonnablement espérer en moyenne pour les rendements des fonds en euros en 2024.
Découvrez l’histoire des taux sur le très long terme
Pour comprendre l’évolution future des rendements de l’assurance-vie, il est essentiel de se tourner vers l’histoire des taux sur le long terme. Au cours des trente dernières années, les taux d’intérêt ont connu une tendance baissière, ce qui a automatiquement impacté les rendements des fonds en euros. Cependant, depuis 2022, nous observons un renversement de cette tendance.
Pour avoir une vision plus complète de l’évolution future des rendements, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs facteurs. La politique monétaire des banques centrales, les décisions économiques et politiques, ainsi que les événements géopolitiques peuvent tous jouer un rôle dans la formation des taux et, par conséquent, des rendements des fonds en euros.
Il est également important de noter que les compagnies d’assurance cherchent constamment à diversifier leurs investissements pour optimiser les rendements tout en maintenant un niveau de risque raisonnable. Au fil des années, de nouveaux supports d’investissement ont été proposés aux souscripteurs d’assurance-vie, offrant une plus grande diversification et potentiellement de meilleurs rendements.
Conseils pour gérer son assurance-vie dans un environnement de rendements en baisse
Si les rendements de l’assurance-vie sont amenés à baisser, il est important pour les assurés de prendre des mesures pour protéger leur épargne et maintenir un niveau de performance satisfaisant. Voici quelques conseils pour gérer son assurance-vie dans un environnement de rendements en baisse :
- Réévaluer sa stratégie d’investissement : Il peut être judicieux de revoir son allocation d’actifs et de s’orienter vers des supports d’investissement plus diversifiés offrant des perspectives de rendement supérieures.
- Consulter régulièrement son contrat : Il est important de rester informé des évolutions de son contrat d’assurance-vie, des rendements des fonds en euros et des nouvelles opportunités d’investissement proposées par sa compagnie d’assurance.
- Se tourner vers des supports plus dynamiques : Les fonds en euros ne sont pas les seuls supports disponibles en assurance-vie. Les unités de compte, par exemple, offrent la possibilité d’investir dans des actions, des obligations ou des produits structurés, ce qui peut aider à augmenter le potentiel de rendement.
- Faire un bilan patrimonial régulier : Il est recommandé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour évaluer sa situation financière et adapter sa stratégie d’investissement en fonction de ses objectifs et de sa tolérance au risque.
En conclusion, bien que les rendements des fonds en euros de l’assurance-vie aient connu une période de baisse ces dernières années, il est difficile de prédire avec certitude l’évolution future des taux et des rendements. Les assurés doivent donc rester informés, diversifier leurs investissements et adapter leur stratégie d’investissement en fonction de leur situation personnelle.
