Découvrez comment l’assurance vie peut être un allié précieux pour faire fructifier votre argent sans effort. Dans cet article, nous aborderons les avantages et les stratégies pour optimiser vos placements, même sans y consacrer beaucoup de temps. Laissez-vous guider pour faire travailler votre argent à votre place et augmenter vos revenus en toute simplicité.
Comment faire fructifier votre argent facilement avec une assurance vie ?
Très souvent, nous avons ouvert une assurance vie parce que notre banquier, notre conseiller, nous a orienté vers un contrat en particulier, mais nous n’avons pas forcément pris le temps d’étudier toutes les options qui existent. Cependant, il est important de prendre le temps de comprendre les différentes possibilités offertes par ce produit d’investissement.
Utiliser un comparateur d’assurance vie en ligne
Pour commencer, vous pouvez vous rendre sur le site de l’UFC que choisir qui met à disposition un comparateur d’assurance vie gratuit. Vous pouvez renseigner votre profil, votre âge, les risques que vous êtes prêt à prendre, ainsi que votre objectif d’épargne. Vous obtiendrez alors toutes les offres les plus intéressantes du marché.
Vérifier la notation de votre contrat d’assurance vie
Si vous possédez déjà un contrat d’assurance vie, il est important de vérifier si celui-ci est bien noté. Vous pouvez utiliser le comparateur de l’UFC que choisir pour cela. En connaissant la note attribuée à votre contrat, vous pouvez comprendre les raisons pour lesquelles il est bien ou mal noté. Par exemple, des frais de versement élevés peuvent pénaliser la notation d’un contrat. Cette information vous permettra de discuter avec votre conseiller ou votre assureur afin d’adapter votre contrat, de négocier les frais ou éventuellement de changer d’établissement.
Prendre en compte les risques et les rendements
Il est important de toujours se poser la question des risques que l’on est prêt à prendre. Une assurance vie se compose généralement de deux éléments : un fonds en euros, qui est garanti et offre une épargne sûre, et des unités de compte, qui sont souvent investies sur les marchés financiers et offrent des rendements plus importants mais plus risqués. La répartition moyenne des contrats d’assurance vie est d’environ 75% en fonds euros et 25% en unités de compte.
Vigilance sur les frais et les rendements
Il est important de prêter attention aux frais de gestion proposés par votre contrat d’assurance vie. Des frais de gestion élevés ne sont justifiés que si le contrat offre des rendements élevés. Il est tout à fait possible de trouver des contrats avec des frais de gestion autour de 0,5% et des rendements intéressants. De plus, il est possible de négocier les frais de versement, voire de les réduire à zéro dans certains contrats.
Le taux de rendement moyen et les possibilités de transfert
Le taux de rendement moyen des fonds en euros en 2023 était de 2,6% selon le régulateur. Cependant, les meilleurs contrats ont réussi à atteindre des rendements de 4% l’année dernière. Si vous souhaitez changer de contrat d’assurance vie, sachez que vous pouvez le faire facilement après 8 ans. Avant cela, vous devrez fermer votre contrat et en ouvrir un nouveau ailleurs. Il est donc préférable de passer le cap des 8 ans pour bénéficier des avantages fiscaux acquis.
En résumé, prendre le temps d’étudier les différents contrats d’assurance vie disponibles, utiliser un comparateur en ligne, vérifier la notation de votre contrat, prendre en compte les risques et les rendements, et prêter attention aux frais, vous permettra de faire fructifier votre argent efficacement sans avoir à faire d’efforts supplémentaires.
