Dans le monde complexe de l’assurance-vie, reconnaître les pratiques responsables des compagnies peut s’avérer essentiel. Mais comment distinguer le vrai du faux ? Plongeons ensemble dans ce guide dédié à l’identification des véritables engagements éthiques des assureurs pour vous permettre de faire des choix avisés et éclairés.
Quelles sont les pratiques responsables en assurance-vie ?
L’assurance-vie est devenue un véritable enjeu de la finance durable. Avec une progression significative des encours responsables en assurance-vie ces dernières années, de plus en plus d’épargnants souhaitent investir de manière responsable. Cependant, il est essentiel de s’assurer que les pratiques mises en place par les assureurs sont réellement responsables. Voici comment reconnaître les vraies pratiques responsables en assurance-vie.
Les obligations légales des assureurs
Depuis l’évolution de la réglementation, les assureurs sont tenus de proposer des produits d’assurance-vie intégrant des supports d’investissement labellisés ISR, Greenfin et Finansol. De plus, ils doivent informer les clients sur le pourcentage de fonds labellisés présents dans l’enveloppe proposée.
Ces obligations légales sont un premier indicateur pour identifier les assureurs qui prennent les pratiques responsables au sérieux. Cependant, il est important de ne pas se limiter à ces exigences minimales.
Au-delà des obligations légales
De nombreux assureurs vont au-delà des obligations légales en proposant une offre plus diversifiée de fonds labellisés ISR. Certaines enseignes bancaires, comme la Société Générale, proposent même une offre intégralement labellisée ISR.
Parmi les assureurs historiquement engagés dans une démarche responsable, on peut citer des acteurs mutualistes comme Groupama, la Maif ou la Macif. Ils proposent des solutions responsables depuis plusieurs années et mettent en avant leurs convictions en matière de finance durable.
Il est donc essentiel de vérifier le contenu de l’offre proposée par les assureurs et de se renseigner sur leur engagement réel dans la finance durable.
Méfiez-vous du marketing
Face à la volonté croissante des épargnants de placer leur argent de manière responsable, de nombreux assureurs utilisent le greenwashing pour attirer les clients. Il est donc essentiel de ne pas se laisser abuser par les promesses marketing et de se baser sur des critères objectifs pour évaluer les pratiques responsables d’un assureur.
L’avocat Olivier Laffitte, président de l’Observatoire du droit de la finance durable, souligne d’ailleurs que la majorité des assurances-vie dites écoresponsables ne répondent pas réellement aux attentes des souscripteurs.
Les critères à prendre en compte
Lors de votre analyse de l’offre proposée par un assureur, il est important de prendre en compte plusieurs critères :
– La performance des fonds labellisés sur plusieurs années : vérifiez que les fonds proposés ont une performance solide et régulière dans le temps.
– Le fonds en euros garanti : même si l’offre propose des fonds labellisés ISR, il est essentiel de ne pas négliger le fonds en euros garanti, qui reste prépondérant dans les portefeuilles.
– Les autres types d’investissements responsables : au-delà des fonds labellisés, intéressez-vous aux possibilités d’investissement dans le non-coté, les fonds d’infrastructure durable, l’immobilier labellisé ISR ou encore les fonds croissance.
– Les gestions clés en main : recherchez les solutions de gestion clés en main qui visent des thématiques spécifiques ou qui s’appuient sur des fonds indiciels labellisés.
Il est essentiel d’adopter une approche rigoureuse et objective pour reconnaître les vraies pratiques responsables en assurance-vie. Ne vous limitez pas aux obligations légales et méfiez-vous des promesses marketing. Analysez l’offre proposée par les assureurs, évaluez la performance des fonds labellisés et intéressez-vous aux autres types d’investissements responsables. En prenant en compte ces critères, vous pourrez faire un choix éclairé et placer votre argent de manière vraiment responsable.
