La récente modification réglementaire qui entrera en vigueur le 24 octobre impacte directement l’épargne placée dans les produits tels que l’assurance vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER). Cette nouvelle législation impose un changement d’orientation dans l’investissement des fonds, visant à favoriser les sociétés non cotées. Cet article propose d’explorer les implications de cette réforme pour les détenteurs de ces produits d’épargne, ainsi que ceux qui pourraient être bénéficiaires sans le savoir.
Investissement dans des entreprises non cotées
A partir du 24 octobre, une partie des fonds placés dans une assurance vie ou un PER sera destinée à des entreprises non cotées. Cela représente une évolution significative, car jusqu’à présent, l’essentiel des investissements était réalisé dans des actions cotées ou des obligations. Cette diversification vise à dynamiser le financement des entreprises en phase de croissance qui ne sont pas encore cotées en bourse.
Conséquences pour les détenteurs d’une assurance vie
Les titulaires d’une assurance vie pourraient être affectés par cette réglementation, en particulier ceux qui ont choisi des supports d’investissement principalement axés sur le marché boursier. Les nouvelles orientations d’investissement peuvent potentiellement offrir des rendements différents, mais également introduire des risques variés. Les épargnants devront donc rester informés sur la composition de leurs investissements et les changements qui peuvent survenir.
Impact sur les Plans d’Épargne Retraite
Pour les détenteurs d’un PERN, ces évolutions réglementaires signifient que leurs cotisations pourraient également être redirigées vers des projets d’entreprises non cotées. Cela offre une opportunité d’investissement dans des secteurs innovants et en développement, mais les épargnants doivent être conscients que ces investissements peuvent également varier en termes de liquidité et de volatilité.
Bénéficiaires potentiels d’un contrat d’épargne retraite
Une autre question qui se pose concerne les individus qui pourraient être bénéficiaires d’un contrat d’épargne retraite sans le savoir. Grâce aux outils numériques récents, il est désormais possible de vérifier si vous êtes concerné par un produit d’épargne à votre nom. Il est crucial pour chaque individu de s’informer à ce sujet, car cela peut impacter leur plan de retraite et leur stratégie d’épargne à long terme.
Choix entre assurance vie et PER
Le choix entre une assurance vie et un PERN devient de plus en plus pertinent. Ces deux produits peuvent coexister et servir des objectifs d’épargne complémentaires pour la retraite. Cependant, ils ne donnent pas accès aux mêmes actifs, ce qui nécessite une évaluation approfondie des préférences personnelles et des projets futurs.
Avantages fiscaux des produits d’épargne
Les avantages fiscaux associés aux produits comme l’assurance vie jouent un rôle majeur dans la décision d’investissement. Ce type de contrat est souvent considéré comme un outil privilégié pour la transmission de patrimoine, grâce à une fiscalité avantageuse. Le PERN, introduit par la loi Pacte, offre également des bénéfices fiscaux, mais avec des modalités qui peuvent différer de celles de l’assurance vie.
Informations complémentaires sur la loi Pacte
La loi Pacte, introduite pour uniformiser le système des retraites, a modifié la dynamique des produits d’épargne. Elle permet notamment une plus grande flexibilité dans les transferts entre assurance vie et PERN, tout en conservant les avantages fiscaux acquis. Cela renforce l’incitation à épargner pour la retraite tout en optimisant la gestion de son patrimoine.
