Assurance vie : Peut-on vraiment gagner gros sans prendre de risque ? Découvrez la réponse choquante !
Vous avez toujours rêvé de faire fructifier votre argent sans craindre les aléas du marché financier ? L’assurance vie sans risque semble être la solution idéale. Mais est-il réellement possible de générer des gains importants sans prendre de risque ? La réponse à cette question pourrait bien vous surprendre.
Les assurances vie sans risque offrent-elles vraiment la possibilité de réaliser des profits substantiels, ou est-ce une illusion ? Découvrez les dessous de ce placement financier et les vérités parfois surprenantes qu’il cache. Préparez-vous à remettre en question vos croyances sur la rentabilité de ces produits d’assurance.
Des idées reçues sur l’assurance vie
L’assurance vie est souvent perçue comme une solution de placement sans risque, permettant de gagner de l’argent rapidement et facilement. Cependant, il est important de démystifier cette idée reçue et d’analyser la réalité de cette forme d’investissement.
Comprendre la gestion profilée en assurance vie
La gestion profilée en assurance vie consiste à adapter la gestion d’un contrat en fonction du profil d’investisseur de l’assuré. Cela permet de prendre en compte son aversion au risque et son horizon de placement afin d’optimiser les performances du contrat.
Une exposition plus ou moins forte aux unités de compte
Dans le cadre de la gestion profilée, plus le souscripteur est prêt à prendre des risques, plus l’allocation d’actifs de son contrat sera exposée aux unités de compte (UC). Contrairement au fonds en euros qui garantit le capital, les UC ne sont pas sécurisées et sont principalement investies en actions.
Des rendements différenciés en fonction du profil de gestion
Une étude récente du prescripteur GVfM montre que les contrats d’assurance vie présentant un risque de pertes financières ont tendance à être plus rentables. Sur une période de sept ans, les profils audacieux ont ainsi enregistré une performance nette de frais de +5% par an, tandis que le fonds en euros offre un rendement moyen de seulement 1,64%.
L’exposition aux actions, facteur clé de performance
L’étude met en évidence que ce sont principalement les profils équilibré, offensif et audacieux, ceux exposés aux actions, qui ont surperformé le fonds en euros. En effet, la part des fonds actions dans les UC est comprise entre 25% et 100% pour ces trois profils, ce qui a contribué à leur performance supérieure.
Une réponse choquante : des gains importants nécessitent la prise de risque
La conclusion de cette étude remet en question l’idée reçue selon laquelle on peut gagner gros en assurance vie sans prendre de risque. En réalité, il est nécessaire d’accepter une exposition aux marchés financiers, en particulier aux actions, pour espérer obtenir des performances élevées.
Ne pas négliger l’aversion au risque
Néanmoins, il est important de ne pas négliger son propre aversion au risque et de choisir un profil de gestion adapté à ses besoins et à sa situation financière. Il est primordial de se sentir à l’aise avec les éventuelles fluctuations des marchés financiers et les pertes potentielles associées.
L’importance de la diversification
Pour limiter les risques, il est également recommandé de diversifier son portefeuille d’investissement en assurance vie. En optant pour des supports variés tels que des fonds en euros, des UC ou encore des produits structurés, il est possible de répartir les risques et d’améliorer la performance globale de son contrat.
En conclusion
L’assurance vie offre des opportunités de gains importants, mais cela nécessite une exposition aux risques, notamment via une allocation d’actifs vers des unités de compte investies en actions. Il est essentiel de bien comprendre son profil d’investisseur et de diversifier ses placements pour optimiser les performances tout en étant conscient des risques associés.
(Note : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il est important de se renseigner auprès des professionnels de l’assurance avant de prendre toute décision d’investissement en assurance vie.)
