Assurances.fm:portail de l'assurance

Que vous souscriviez une nouvelle assurance automobile, habitation ou entreprise, il est important de vous assurer que vous obtenez la couverture nécessaire pour vos besoins et votre budget. Mais il est également facile de faire des erreurs en essayant d’obtenir la meilleure offre d’assurance. Voici quelques erreurs courantes que les gens commettent lorsqu’ils souscrivent une assurance :

Ne souscrivez pas une assurance qui ne répond pas à vos besoins

L’un des éléments les plus importants de tout régime d’assurance est de s’assurer que vous achetez exactement ce dont vous avez besoin. Cela vous permet de dépenser de l’argent pour des produits et des services qui contribueront à protéger votre entreprise contre les risques, plutôt que de payer pour quelque chose qui ne répond pas à vos besoins ou qui est si cher que cela ne vaut peut-être pas la peine d’être acheté. Il est important de tenir compte des points suivants lors du choix d’une police d’assurance :

• N’achetez pas plus de couverture que nécessaire. Vous ne devriez acheter que la couverture qui vous protégera contre les dommages ou les pertes sans être excessive.
• N’achetez pas une couverture trop importante si elle n’est pas nécessaire ou rentable. Comparez les polices de différentes compagnies pour trouver celle dont les tarifs et les avantages conviennent le mieux au budget de votre entreprise tout en répondant à ses besoins en cas de perte ou de dommage.
• Ne payez pas trop peu pour une protection de haute qualité contre les accidents, les incendies ou autres catastrophes naturelles qui pourraient causer des destructions importantes si elles ne sont pas protégées.

N’achetez pas une assurance que vous ne comprenez pas

Il est tentant de penser que l’assurance est quelque chose que l’on peut souscrire et comprendre plus tard. En réalité, c’est une erreur. Les polices d’assurance sont des documents compliqués, et elles contiennent souvent des détails qui peuvent être difficiles à saisir si vous n’êtes pas un expert dans le domaine. Si vous ne comprenez pas les termes de votre police, il est possible que vous preniez une mauvaise décision quant au type de couverture à souscrire ou au montant de la couverture dont vous avez besoin.

Par exemple, si vous souscrivez une assurance automobile pour votre voiture et que vous ne faites pas attention au nombre de kilomètres inclus dans votre plan chaque année, un jour, lorsque l’odomètre indiquera plus de 50000 miles (ou tout autre chiffre déclenchant une augmentation des coûts), vous serez surpris de voir votre prime annuelle passer de 1500 $ à 3000 $ par an !

Ne négligez pas les petits caractères

• Ne vous fiez pas uniquement à ce que dit l’agent d’assurance. Chaque police d’assurance comporte des petits caractères, ce qui signifie que vous devez lire votre police avant de savoir ce qu’elle couvre. Lisez-la attentivement afin d’en comprendre tous les termes, exclusions et limitations.
• Vérifiez les petits caractères pour des éléments tels que les franchises et les co-paiements. Si une exclusion ou une limitation vous préoccupe particulièrement, demandez à votre agent de vous l’expliquer pour vous assurer qu’elle s’applique à votre situation – et si ce n’est pas le cas, demandez-lui s’il existe un autre produit qui répondrait mieux à vos besoins.

Ne lésinez pas sur la couverture de la responsabilité personnelle

Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez vous assurer d’avoir une couverture de responsabilité personnelle suffisante :

• En raison de son fonctionnement, l’assurance responsabilité civile personnelle est un type de couverture qui peut être plus difficile à obtenir et plus coûteux que les autres types d’assurance. On pourrait penser que les gens ont moins tendance à lésiner sur ce point, mais ce n’est pas toujours le cas.
• Si vous êtes responsable d’un accident, le fait d’avoir une couverture suffisante peut vous aider à éviter la ruine financière si quelqu’un vous poursuit pour les dommages subis en raison de ses blessures ou de la perte de ses biens (ou les deux).
• Si une action en justice aboutit à un règlement contre votre société ou votre entreprise en raison d’une négligence de votre part en tant qu’employé/propriétaire/partenaire/etc., le fait d’avoir une responsabilité personnelle suffisante peut soit empêcher de telles actions en justice, soit vous aider à vous protéger contre leur impact financier si elles se produisent quand même – et cela peut même signifier que ces coûts ne seront pas à la charge des collègues qui pourraient partager la responsabilité de causer des dommages par négligence eux-mêmes !

N’utilisez pas vos économies pour payer un sinistre

La meilleure façon d’éviter de payer de sa poche est de s’assurer que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte d’épargne à tout moment. Si ce n’est pas le cas et qu’une compagnie d’assurance doit intervenir après un sinistre, elle peut refuser de rembourser les frais dont elle est responsable parce qu’elle ne peut pas être sûre qu’il y aura suffisamment d’argent sur le compte au moment de payer le sinistre. Cela signifie que si quelqu’un présente une demande d’indemnisation au titre de votre police, vous risquez de perdre toutes vos économies, car s’il ne vous reste plus d’argent après avoir remboursé vos dettes ou investi dans autre chose, il n’y aura pas d’aide disponible au moment où vous en aurez le plus besoin !

La leçon à en tirer ? N’utilisez pas votre fonds d’épargne comme garantie d’un prêt. Au contraire, n’épargnez que ce qui est nécessaire pour que, en cas de sinistre (ou autre), il vous reste de l’argent après coup !

Ne payez pas plus de primes que la valeur de la couverture.

L’une des erreurs les plus courantes que font les gens lorsqu’ils souscrivent une assurance est de payer plus de primes qu’ils ne le devraient. Cela peut être un problème si vous payez trop, ou pas assez, et le résultat est que vous aurez moins d’argent pour payer d’autres choses comme votre hypothèque et vos paiements de voiture.

Il est important que vous souscriviez le bon montant de couverture, afin que vos primes soient raisonnables par rapport à ce que vous en retirez. Comment déterminer ce montant ? Cela dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment :

• le type de police (responsabilité civile ou biens)
• Votre âge, votre sexe, votre profession et vos antécédents professionnels (le cas échéant).
• Le temps qu’il faut à un avocat pour résoudre votre demande d’indemnisation une fois qu’elle a été déposée.

L’assurance est importante, mais vous pouvez faire de grosses erreurs en l’achetant.

L’assurance peut prêter à confusion, et le secteur de l’assurance est très vaste. Il existe de nombreux types d’assurance, avec des couvertures et des tarifs différents selon les personnes. Certains types d’assurance sont obligatoires pour certaines personnes (comme l’assurance automobile ou l’assurance maladie), tandis que d’autres sont facultatifs et ne s’appliquent qu’à certaines situations (comme l’assurance des propriétaires ou des locataires). En fin de compte, lorsque vous souscrivez une assurance, vous prenez une décision financière fondée sur ce que vous a dit un expert en la matière – assurez-vous donc que vos informations sont exactes avant de prendre toute décision !

Fort de l’engouement suscité par les banques en ligne auprès des usagers, nombres de compagnies d’assurances ont décidé de se lancer dans cette aventure et de proposer ainsi leur propre activité sur Internet, et notamment la souscription de produits par l’intermédiaire de leur plate-forme, qui offrent désormais, pour la plupart d’entre elles, cette possibilité.

Malgré tous les efforts faits dans ce domaine, il semble que les prestataires ne soient pas pleinement satisfaits des résultats obtenus qui montrent une certaine retenue de la part des clients, malgré toutefois une augmentation certaine des demandes de devis, selon les résultats publiés mardi par le Cabinet Xerfi.

En effet, même si le rapport de ce cabinet révèle que « l’e-assurance est devenue une réalité », force est de constater également qu’une très grande partie des souscriptions débutées sur Internet se terminent finalement en agence, montrant donc bien que « les assurés hésitent à franchir le pas d’une relation totalement dématérialisée ».

Ce phénomène peut aussi s’expliquer par le fait que, malgré les nombreuses offres distribuées, aucune n’a véritablement réussi à se démarquer, Allianz, spécialiste du secteur, proposant, par exemple, des formules propres à son réseau traditionnel, pour décliner ensuite celles-ci sous d’autres conditions ou d’autres marques, telles que eAllianz, ou encore AllSecur, tandis qu’AXA mêle, sur sa plate-forme, solutions traditionnelles et assurances en ligne et que la Maif et MMA ont, quant à elles, choisi d’adopter une gamme unique, quel que soit son lieu de commercialisation.

Au-delà de cela, l’étude menée a aussi permis de mettre en évidence le fait que les comparateurs d’assurances en ligne, récemment apparus, permettent, aux usagers, de profiter de tarifs encore plus compétitifs qu’auparavant, chaque prestataire essayant de se positionner en bonne place, pour conquérir un maximum de nouveaux clients.

Très utile au moment de la souscription d’un nouveau contrat, ou pour vérifier si celui dont on bénéficie continue à faire partie des plus compétitifs, le comparateur d’assurances en ligne est un service gratuit et, qui plus est, sans engagement, qui permet, moyennant le renseignement de quelques informations brèves, mais suffisantes, d’apporter la réponse la plus précise, en fonction des différents critères indiqués. Très efficace, celui-ci garantit ainsi d’obtenir différents devis et de pouvoir comparer efficacement les différentes offres formulées, afin d’effectuer ensuite le choix le plus approprié.

Afin de fournir les meilleurs services possibles et de conserver toute l’objectivité nécessaire, ces plates-formes se doivent de rester indépendantes de tout organisme, aussi bien d’une compagnie d’assurances, que d’une mutuelle ou encore d’un courtier, même s’il peut arriver parfois que certains professionnels du secteur participent au capital de quelques-unes de ces entreprises, à plus ou moins grande échelle.

Ayant pour rôle de mettre en relation l’offre et la demande, les comparateurs d’assurances en ligne ne vendent donc aucun produit, ceux-ci se contentant de faire établir les devis pour les utilisateurs qui les ont sollicités, auprès, en théorie, de tous les assureurs présents sur ce marché. Il en va cependant un peu différemment, dans la pratique, dans la mesure où seuls les partenaires, ayant eux-mêmes choisi de mettre à disposition leurs tarifs pour entrer sur ces plates-formes, peuvent compter parmi les propositions qui sont faites aux internautes.

Permettant toutefois de se faire une idée précise des tarifs habituellement pratiqués, et ce, aussi bien en matière d’assurance automobile, précurseur dans ce domaine, que d’assurance moto, d’assurance habitation ou encore d’assurance santé, d’assurance crédit, mais aussi d’assurance décès et d’assurance vie, ces comparateurs d’assurances en ligne permettent, à leurs utilisateurs, d’être certains de faire le bon choix, puisque les solutions qui leur sont soumises tiennent, bien évidemment, compte de leur profil, pour répondre ainsi parfaitement aux attentes des demandeurs.

Proposant de comparer jusqu’à plus de 50 formules, pour les plates-formes les plus performantes du moment, celles-ci permettent d’économiser jusqu’à 40 % en moyenne sur ce poste de dépenses qui tend à prendre une part de plus en plus grande dans le budget des ménages et pour lequel il s’avère être désormais indispensable de rechercher réellement l’offre la plus avantageuse pour profiter du rapport qualité – prix le plus intéressant, selon ses propres besoins, et combiner les protections les plus hautes aux tarifs les plus bas.

Apparus depuis une dizaine d’années maintenant, ces comparateurs d’assurances en ligne semblent plaire de plus en plus aux internautes, ceci étant notamment dû à la multiplication des offres dans ce secteur qui rendent la sélection du produit adapté de plus en plus difficile, nécessitant alors de recourir à ce type de services afin de trouver, en quelques clics seulement, la solution la plus efficace.

Toujours au fait de l’actualité en matière d’assurances, ces plates-formes donnent également la possibilité d’obtenir toutes les informations dernièrement parues et de pouvoir ainsi faire évoluer ces contrats au fil du temps et des nouvelles formules distribuées pour continuer à bénéficier des meilleures opportunités.

Premier guide comparatif, de la marque COMPARAGROUP, à avoir été mis en place, Comparavie.fr fait aujourd’hui partie d’un ensemble de plates-formes permettant de trouver toutes les informations nécessaires au moment de choisir un produit financier parmi l’ensemble des formules proposées aujourd’hui par les nombreuses banques en ligne désormais disponibles sur le marché.

Exclusivement dédiée, comme son nom l’indique, aux contrats d’assurance vie, Comparavie.fr présente tout d’abord cette formule d’épargne dans sa globalité, avant de s’attacher à en décrire la fiscalité dans une rubrique exclusivement réservée à ce sujet.

L’onglet Comparatif mène ensuite à un tableau relativement clair, répertoriant l’ensemble des données importantes pour chacun des contrats distribués par les différents acteurs du secteur. Il est ainsi possible d’y retrouver les informations générales telles que l’assureur qui les gère, la date de création ou encore le montant minimum du dépôt initial exigé pour sa mise en place. La partie consacrée aux versements indique, quant à elle, les conditions qu’il convient de respecter en cours de souscription. Les cinq derniers taux de rémunération affichés par chacun d’eux y sont aussi récapitulés. De la même manière, il est également possible de prendre connaissance ici du nombre d’instruments financiers mis à disposition, ainsi que du coût des frais de gestion perçus aussi bien pour les investissements réalisés sur le fonds en euros, que pour ceux effectués sur les supports en unités de compte, ou encore de celui des droits d’entrée et des frais d’arbitrage. Les exigences requises en termes d’avance et de rachat y sont aussi listées, tout comme les différents modes de gestion proposés, auxquels vient s’ajouter le montant minimum d’épargne demandé pour y accéder ; le tableau se terminant, enfin, par les options de prévoyance disponibles, représentées par la garantie décès plancher et par la garantie décès vie entière.

Extrêmement pratique, un lexique, contenant tout le vocabulaire utile à la bonne compréhension des contrats d’assurance vie, a également été prévu, afin que les souscripteurs puissent trouver tous les renseignements dont ils ont besoin pour souscrire la formule choisie dans les meilleures conditions, en en ayant compris les moindres termes.

La plate-forme Comparavie.fr permet aussi, par l’intermédiaire de la rubrique Point de vue de visualiser, en un clin d’œil, les différents avantages ainsi que les inconvénients de chacun des contrats présentés dans le tableau, garantissant, après avoir pris connaissance des conditions d’accès et de fonctionnement, de pouvoir compléter les informations retenues grâce à ces éléments annexes, mais tout aussi importants à considérer au moment d’opter pour telle ou telle formule.

Revêtant un caractère tout à fait essentiel dans ce domaine, l’actualité se voit également consacrer une rubrique toute entière, offrant ainsi l’opportunité aux visiteurs de cette plate-forme de prendre connaissance des dernières informations parues et de suivre, au plus près, l’évolution de ce secteur particulièrement agité. Des interviews des principaux responsables des plus grandes enseignes sont aussi publiées régulièrement, pour accroître encore davantage l’intérêt et la pertinence des renseignements fournis, du fait de ce dialogue direct avec les différents intervenants du domaine des banques en ligne.