Alors que le monde de l’assurance évolue rapidement, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) dévoile son programme ambitieux pour 2025. Les enjeux sont cruciaux, allant de l’assurance construction aux produits affinitaires, sans oublier les impératifs de conformité aux nouvelles normes européennes. En dévoilant ses priorités, l’ACPR cherche à anticiper les défis du secteur, à maintenir la stabilité financière et à protéger les assurés.
Les acteurs de l’assurance se trouvent ainsi confrontés à un cadre réglementaire en constante évolution. L’ACPR met l’accent sur la nécessité d’une surveillance renforcée, en particulier pour les organismes les plus exposés, comme ceux opérant dans le secteur de la construction et du crédit. En parallèle, le paysage réglementaire sera modifié avec l’entrée en vigueur progressive de la directive sur la transparence et la sécurité de la finance (Dora) ainsi que des nouvelles directives européennes. L’objectif : garantir une conformité optimale tout en répondant aux besoins d’assurance des clients.
Surveillance renforcée dans l’assurance construction et crédit

Dans un climat économique incertain, l’ACPR accentue son attention sur les secteurs de l’assurance construction et crédit. Ces domaines, traditionnellement soumis à des fluctuations significatives, nécessitent une gestion rigoureuse des risques. L’ACPR s’efforcera de surveiller de près la gestion des taux d’intérêt, ainsi que les écarts de duration entre les actifs et passifs des assureurs.
Les avancées technologiques et réglementaires imposent aux acteurs du secteur de s’adapter rapidement. Ainsi, l’ACPR explore les différentes stratégies de couverture à mettre en place pour mitiger les impacts potentiels des variations des taux. Les organismes d’assurance doivent se préparer à un contrôle accru sur leurs pratiques, en s’assurant qu’ils disposent de modèles robustes pour gérer le risque de taux.
Cette vigilance s’applique non seulement aux assureurs, mais aussi aux acteurs spécialisés dans l’assurance construction. De nombreux changements réglementaires sont en cours, nécessitant une adaptation des pratiques et des produits d’assurance pour répondre aux attentes croissantes des consommateurs.
Égalité d’accès à l’assurance construction
Dans le cadre de ses priorités, l’ACPR entend également promouvoir l’égalité d’accès aux produits d’assurance construction, avec une attention particulière portée à la protection des consommateurs. Cela inclut des études sur la façon dont l’assurance construction peut remédier aux inégalités existantes sur le marché, afin de garantir une couverture adéquate pour tous, indépendamment des caractéristiques sociodémographiques des assurés.
Simplification réglementaire et nouvelles normes

Face à un environnement de plus en plus complexe, l’ACPR priorise également la simplification des réglementations. Cette initiative est essentielle pour aider les acteurs du marché à naviguer dans ce paysage réglementaire en constante évolution. L’autorité s’engage à réduire la complexité des règles applicables tout en assurant une protection efficace des consommateurs.
Les négociations actuelles sur le nouvel agenda européen révèlent le besoin d’une modernisation des régulations existantes. Des directives telles que DSP3 et Fida font partie intégrante de cette révision, visant à simplifier les exigences tout en rendant les produits d’assurance plus transparents pour les consommateurs. Cela facilitera l’intégration de nouvelles technologies, notamment celles basées sur l’intelligence artificielle, dans le secteur de l’assurance.
Normes de conformité à Dora
La conformité aux nouvelles normes, telles que celles énoncées dans la directive Dora, sera cruciale pour les acteurs du secteur à partir de 2025. L’ACPR a pour mission d’accompagner les assureurs dans la mise en œuvre de ces obligations, en leur fournissant des directives claires sur les attentes en matière de transparence et de reporting. L’objectif consiste à renforcer la confiance des consommateurs envers leur assureur, tout en facilitant une transition réussie vers de nouvelles pratiques.
Enjeux réglementaires, climatiques et technologiques

Les évolutions réglementaires en matière de climat et de technologie représentent des enjeux majeurs pour les acteurs de l’assurance en 2025. L’ACPR prévoit une attention particulière sur les risques associés aux changements climatiques, en mettant en lumière les conclusions du stress-test conduit en 2024.
Dès lors, les compagnies d’assurance doivent développer des plans d’action pour les aider à faire face aux impacts des risques naturels. Cela pourrait inclure une revalorisation des primes d’assurance habitation, afin d’anticiper les implications financières des catastrophes naturelles.
La technologie au service de l’assurance
Parallèlement à ces préoccupations climatiques, l’ACPR souligne le besoin de prendre en compte les risques liés aux nouvelles technologies. L’essor des solutions numériques et de l’intelligence artificielle doit être accompagné d’une régulation adaptée pour prévenir les risques cybernétiques. Les assureurs devront renforcer leurs protocoles de sécurité pour protéger les données des assurés tout en se conformant à la directive Dora.
Enfin, le suivi des nouvelles technologies doit s’accompagner d’une réflexion régionale sur les impacts socio-économiques de ces évolutions. L’ACPR envisage de travailler en étroite collaboration avec différents organismes pour évaluer les conséquences de l’adoption croissante des technologies sur les pratiques d’assurance traditionnelles.
Anticiper les risques de fraude dans l’assurance

La lutte contre la fraude est une priorité pour l’ACPR en 2025, en accord avec les engagements pris par l’AMF et les pouvoirs publics. En améliorant la prévention des escroqueries financières, l’ACPR vise à renforcer la protection des assurés et à favoriser un environnement d’assurance plus sûr.
Dans ce contexte, l’ACPR s’intéresse particulièrement aux produits d’assurance affinitaire, qui peuvent parfois être exposés à un risque accru de fraude. Une analyse approfondie de ces produits sera menée afin de comprendre leurs spécificités et d’améliorer leurs mécanismes de gestion des risques.
Le rapport qualité/prix en assurance vie
Par ailleurs, l’ACPR continuera à plancher sur la question du rapport qualité/prix, ou « value for money » dans le secteur de l’assurance vie. Avec l’augmentation des frais dans ce secteur, il devient essentiel d’évaluer la performance des produits d’assurance vie afin de garantir qu’ils offrent un rendement satisfaisant par rapport aux frais engagés par les clients.
Collaboration et transparence dans l’accès à l’assurance

Pour conclure, l’ACPR met en avant l’importance de la collaboration entre les différents acteurs du secteur de l’assurance. L’établissement d’un cadre transparent est crucial pour favoriser la confiance des assurés et faciliter l’accès à des produits d’assurance adaptés à leurs besoins.
Des initiatives de communication et de sensibilisation seront mises en place pour informer les consommateurs sur l’évolution des normes, notamment celles liées à Dora et aux réglementations européennes. En assurant une meilleure compréhension des enjeux, l’ACPR encourage une adoption proactive de ces changements par l’ensemble des acteurs du secteur.
Renforcement des coopérations internationales
La dimension internationale est également prise en compte dans l’agenda 2025. L’ACPR jouera un rôle actif au sein de nouvelles structures de régulation au niveau européen, contribuant ainsi au développement d’une supervision harmonisée dans l’ensemble de l’Union Européenne. Ce processus doit permettre d’assurer une cohérence réglementaire et une protection efficace des assurés dans tous les États membres.