Un programme mondial d’assurance inclusive lancé par le PNUD, le BMZ, Generali et la Fondation ICMIF pour protéger 30 pays

Une initiative globale d’assurance inclusive pour 30 nations

En 2023, le Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD), le ministère fédéral allemand de la Coopération économique et du développement (BMZ), le groupe d’assurance Generali ainsi que la Fondation de la Fédération internationale des assureurs coopératifs et mutuels (ICMIF) ont lancé un programme ambitieux d’assurance inclusive. Ce programme inédit vise à protéger 2,7 millions de personnes à travers 30 pays, en apportant des solutions adaptées aux communautés les plus vulnérables. C’est une réponse significative face à une problématique croissante : l’écart de protection financière, qui atteignait 1,8 trillion de dollars en 2023.

Ce programme consiste à unir les efforts de plus de 100 partenaires, tant au sein du secteur public que privé. Ensemble, ils visent à développer des outils de protection financière novateurs au profit des familles à faible revenu, des petites entreprises, des agriculteurs, ainsi que d’autres groupes à risque. L’initiative a reçu un financement catalyseur de 2,9 millions de dollars de ses partenaires fondateurs et se positionne comme une réponse structurée aux enjeux de durabilité et d’accessibilité des services d’assurance.

Les résultats préliminaires de l’initiative sont déjà visibles, avec 11 nouveaux produits d’assurance touchant plus de 250,000 personnes. Parmi ces innovations, on trouve des polices basées sur des indices pour les cultivateurs de riz au Vietnam et des couverts de santé flexibles pour les livreurs de motos en Tanzanie. Ces exemples illustrent comment l’assurance inclusive peut transformer les conditions de vie des ménages dans les pays concernés.

Avec cette coalition pour la protection, le projet renforce la solidarité mondiale en développant des solutions d’assurance qui répondent directement aux besoins spécifiques des populations. Le Plan de défense inclusive, comme on l’appelle, met en avant la nécessité de créer un monde inclusif où toutes les personnes, indépendamment de leur statut économique, peuvent avoir accès à une protection financière. Cela se traduit par des produits qui vont au-delà de l’assurance traditionnelle, en intégrant des services comme des formations à la gestion financière ou des prêts sans garantie pour les petites entreprises.

1. Création d’une coalition de partenaires diversifiés.
2. Développement de produits d’assurance inédits et adaptés aux besoins locaux.
3. Renforcement de la capacité des marchés locaux grâce à une assistance technique.
4. Promotion de la littératie financière pour faciliter l’accès à l’assurance.

Pour suivre cette dynamique, des efforts considérables sont déployés pour optimiser les politiques et les réglementations favorables à l’assurance inclusive. Ces actions sont essentielles pour garantir que les solutions atteignent les populations les plus à risque et contribuent à la résilience face aux catastrophes.

Une réponse innovante aux défis économiques et climatiques

Une des difficultés majeures des populations vulnérables est leur exposition aux aléas climatiques et économiques, qui exacerbe leur précarité. Les catastrophes naturelles, comme les inondations ou les sécheresses, ou des événements économiques adverses peuvent avoir des impacts dévastateurs sur leurs moyens de subsistance. En 2025, les pertes dues aux catastrophes climatiques pourraient atteindre 145 milliards de dollars par an, soulignant l’urgence de solutions efficaces. L’initiative d’assurance inclusive lancée par le PNUD et ses alliés est donc d’une pertinence cruciale.

Dans cette optique, l’assurance devient un outil essentiel pour renforcer la résilience des individus et des communautés. Cela implique la création de produits tels que des assurances paramétriques, où des indemnités sont déclenchées automatiquement lorsque des seuils prédéfinis sont atteints, par exemple, lors de sécheresses mesurées par des données météorologiques.

La réponse de l’initiative inclut des produits remarquables, tel que :

• Une assurance indexée pour les agriculteurs de riz au Vietnam qui compense les pertes dues aux aléas climatiques.
• Une assurance santé flexible pour les livreurs de motos en Tanzanie, leur permettant d’accéder à des soins médicalisés sans se ruiner.
• Une assurance pour la protection des jaguars en Argentine, démontrant l’intégration de la conservation environnementale dans les initiatives d’assurance.

Ce modèle d’#AssuranceSolidaire démontre que des solutions intégrées peuvent non seulement apporter une tranquillité d’esprit financière, mais également favoriser une orientation vers la durabilité environnementale. Les entreprises d’assurances traditionnelles et les startups d’insurtech collaborent pour développer et mettre en œuvre ces modèles, prouvant que l’innovation constante est un moteur essentiel pour la protection des plus vulnérables.

Élargir l’impact par l’éducation financière

Un des piliers fondamentaux de l’assurance inclusive est l’éducation financière. De nombreux chercheurs et experts ont souligné l’importance de rendre les populations conscientes de leurs droits et des opportunités qu’elles ont en matière d’assurance. Les programmes de littératie financière développés dans le cadre de cette initiative jouent un rôle crucial pour soutenir les bénéficiaires dans la façon dont ils gèrent leurs assurés.

À travers des formations et des ateliers pratiques, les parties prenantes visent à :

• Wake up the awareness sobre les produits d’assurance disponibles sur le marché.
• Fournir des outils de gestion financière aux petits agriculteurs.
• Aider les petites entreprises à mieux comprendre comment utiliser l’assurance comme levier financier.

Ces formations contribuent à la création d’un écosystème où les produits d’assurance sont mieux compris et utilisés, ce qui est bénéfique tant pour les assurés que pour les assureurs. Le renforcement des capacités au sein des marchés locaux permet non seulement d’améliorer l’accès, mais également d’accroître la confiance des populations dans le système d’assurance.

Engagement et collaboration pour un avenir inclusif

Le succès du programme d’assurance inclusif repose sur une collaboration active avec des gouvernements, des régulateurs et des acteurs du marché de l’assurance. En travaillant ensemble, les partenaires peuvent façonner des politiques qui favorisent la croissance de l’assurance et améliorent l’infrastructure économique locale. Cette approche collaborative est un exemple parfait de ce que l’on peut accomplir avec une vision partagée et la mobilisation des ressources.

Des initiatives telles que le Compromiso de Sevilla, un plan élaboré par 192 pays en 2025, visent à réduire l’écart de financement estimé à 4,3 trillions de dollars pour atteindre les Objectifs de développement durable (ODD). Ces efforts se rejoignent directement avec les objectifs des initiatives d’assurance inclusive, qui cherchent à fournir des garanties pour tous.

Dans ce contexte, des résultats encourageants sont déjà affichés. Des polices d’assurance innovantes sont déjà en phase de développement, notamment :

• Assurance bétail basée sur l’IA pour les agriculteurs népalais.
• Plans paramétriques pour la protection des zones humides en Colombie.
• Assurance accidents dédiée aux femmes entrepreneurs en Équateur, couplée à des services d’accompagnement.

Ces exemples font partie intégrante de l’engagement des parties prenantes pour construire un monde inclusif, où chacun, indépendamment de son revenu ou de sa situation géographique, a accès à des opportunités durables et protectrices. Le rôle des alliés d’assurance globale dans cette dynamique est de garantir que les produits d’assurance sont accessibles, compris et utilisés par les populations qui en ont le plus besoin.