Comment calculer la prime de votre assurance auto ? Quels sont les différents critères qui déterminent le coût de votre assurance auto ? Le type de véhicule, son usage, le profil du conducteur et les différentes garanties sont autant de facteurs à prendre en compte pour estimer le montant que l’on va payer en assurance auto. Toutes les explications dans cet article.
Calculer assurance auto : quels critères pour estimer le montant ?
Avant de souscrire à une assurance auto pour bénéficier des différentes garanties disponibles sur le marché, estimer le montant des cotisations que vous devez payer n’est pas une mauvaise idée. Bien qu’il soit possible de le faire en ligne via un comparateur, il est tout aussi important de savoir avec précision comment est calculé le montant d’une assurance auto ?
Pour calculer le prix d’un contrat d’assurance auto, les assureurs se basent sur des critères de tarification qui leur permettent d’évaluer au mieux le risque à couvrir. Ces critères sont liés :
- Au conducteur et à son profil
- Au véhicule à assurer et à son usage
- À chaque assureur et aux formules de garanties auxquelles souhaitent souscrire l’intéressé.
Les critères liés au conducteur pour estimer votre assurance auto
Le profil du conducteur est un facteur déterminant dans l’estimation et le calcul du montant d’une assurance auto. Le fait que le conducteur soit jeune ou ancien peut faire toute la différence. Est considéré comme jeune automobiliste :
- Toute personne dont le permis de conduire date de moins de 03 ans
- Tout conducteur n’ayant jamais assuré un véhicule à son nom
- Un automobiliste obtenant de nouveau son permis après le retrait de l’ancien
La prime d’un nouveau conducteur est majorée de 100% lors des 03 premières années après l’obtention du permis de conduire. Elle est ensuite réduite de moitié chaque année.
L’historique du conducteur entre également en compte pour le calcul de l’assurance auto. Vous devez fournir un relevé d’information à votre assureur compilant vos antécédents sur les 05 dernières années (sinistre, responsabilité, etc.). Ceci vous permet aussi de connaître votre bonus malus.
Les critères liés au véhicule pour calculer votre prime d’assurance auto
Un contrat d’assurance auto ne se fait pas de manière standard, c’est donc tout naturellement qu’il tiendra compte des caractéristiques du véhicule à assurer :
- Le modèle
- La marque
- La valeur
- L’ancienneté
Autant d’informations qui ont un impact direct sur le coût d’indemnisation en cas de sinistre.
L’usage du véhicule est aussi un facteur déterminant le montant d’une assurance auto. Un assuré qui utilise sa voiture quotidiennement et un autre qui l’emploie occasionnellement ne seront pas soumis à la même prime d’assurance.
Les différentes formules d’assurance pour estimer la prime de votre assurance auto
Les garanties comprises dans les diverses formules d’assurance auto conditionnent fortement le prix de ces dernières. Bien que chaque assureur soit différent, vous trouverez généralement trois types de garanties dans toutes les compagnies :
- La garantie responsabilité civile ou assurance au tiers : c’est la couverture basique et la moins chère à contracter.
- La garantie intermédiaire : elle offre une protection correcte avec un budget maîtrisé.
- La garantie ou assurance tous risques : elle est la plus onéreuse des trois et fait grimper le tarif de votre assurance auto. Cette formule est aussi la plus complète.