Assurance : les pièges à éviter

novembre 1st, 2022

Que vous souscriviez une nouvelle assurance automobile, habitation ou entreprise, il est important de vous assurer que vous obtenez la couverture nécessaire pour vos besoins et votre budget. Mais il est également facile de faire des erreurs en essayant d’obtenir la meilleure offre d’assurance. Voici quelques erreurs courantes que les gens commettent lorsqu’ils souscrivent une assurance :

Ne souscrivez pas une assurance qui ne répond pas à vos besoins

L’un des éléments les plus importants de tout régime d’assurance est de s’assurer que vous achetez exactement ce dont vous avez besoin. Cela vous permet de dépenser de l’argent pour des produits et des services qui contribueront à protéger votre entreprise contre les risques, plutôt que de payer pour quelque chose qui ne répond pas à vos besoins ou qui est si cher que cela ne vaut peut-être pas la peine d’être acheté. Il est important de tenir compte des points suivants lors du choix d’une police d’assurance :

  • N’achetez pas plus de couverture que nécessaire. Vous ne devriez acheter que la couverture qui vous protégera contre les dommages ou les pertes sans être excessive.
  • N’achetez pas une couverture trop importante si elle n’est pas nécessaire ou rentable. Comparez les polices de différentes compagnies pour trouver celle dont les tarifs et les avantages conviennent le mieux au budget de votre entreprise tout en répondant à ses besoins en cas de perte ou de dommage.
  • Ne payez pas trop peu pour une protection de haute qualité contre les accidents, les incendies ou autres catastrophes naturelles qui pourraient causer des destructions importantes si elles ne sont pas protégées.

N’achetez pas une assurance que vous ne comprenez pas

Il est tentant de penser que l’assurance est quelque chose que l’on peut souscrire et comprendre plus tard. En réalité, c’est une erreur. Les polices d’assurance sont des documents compliqués, et elles contiennent souvent des détails qui peuvent être difficiles à saisir si vous n’êtes pas un expert dans le domaine. Si vous ne comprenez pas les termes de votre police, il est possible que vous preniez une mauvaise décision quant au type de couverture à souscrire ou au montant de la couverture dont vous avez besoin.

Par exemple, si vous souscrivez une assurance automobile pour votre voiture et que vous ne faites pas attention au nombre de kilomètres inclus dans votre plan chaque année, un jour, lorsque l’odomètre indiquera plus de 50000 miles (ou tout autre chiffre déclenchant une augmentation des coûts), vous serez surpris de voir votre prime annuelle passer de 1500 $ à 3000 $ par an !

Ne négligez pas les petits caractères

  • Ne vous fiez pas uniquement à ce que dit l’agent d’assurance. Chaque police d’assurance comporte des petits caractères, ce qui signifie que vous devez lire votre police avant de savoir ce qu’elle couvre. Lisez-la attentivement afin d’en comprendre tous les termes, exclusions et limitations.
  • Vérifiez les petits caractères pour des éléments tels que les franchises et les co-paiements. Si une exclusion ou une limitation vous préoccupe particulièrement, demandez à votre agent de vous l’expliquer pour vous assurer qu’elle s’applique à votre situation – et si ce n’est pas le cas, demandez-lui s’il existe un autre produit qui répondrait mieux à vos besoins.

Ne lésinez pas sur la couverture de la responsabilité personnelle

Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez vous assurer d’avoir une couverture de responsabilité personnelle suffisante :

  • En raison de son fonctionnement, l’assurance responsabilité civile personnelle est un type de couverture qui peut être plus difficile à obtenir et plus coûteux que les autres types d’assurance. On pourrait penser que les gens ont moins tendance à lésiner sur ce point, mais ce n’est pas toujours le cas.
  • Si vous êtes responsable d’un accident, le fait d’avoir une couverture suffisante peut vous aider à éviter la ruine financière si quelqu’un vous poursuit pour les dommages subis en raison de ses blessures ou de la perte de ses biens (ou les deux).
  • Si une action en justice aboutit à un règlement contre votre société ou votre entreprise en raison d’une négligence de votre part en tant qu’employé/propriétaire/partenaire/etc., le fait d’avoir une responsabilité personnelle suffisante peut soit empêcher de telles actions en justice, soit vous aider à vous protéger contre leur impact financier si elles se produisent quand même – et cela peut même signifier que ces coûts ne seront pas à la charge des collègues qui pourraient partager la responsabilité de causer des dommages par négligence eux-mêmes !

N’utilisez pas vos économies pour payer un sinistre

La meilleure façon d’éviter de payer de sa poche est de s’assurer que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte d’épargne à tout moment. Si ce n’est pas le cas et qu’une compagnie d’assurance doit intervenir après un sinistre, elle peut refuser de rembourser les frais dont elle est responsable parce qu’elle ne peut pas être sûre qu’il y aura suffisamment d’argent sur le compte au moment de payer le sinistre. Cela signifie que si quelqu’un présente une demande d’indemnisation au titre de votre police, vous risquez de perdre toutes vos économies, car s’il ne vous reste plus d’argent après avoir remboursé vos dettes ou investi dans autre chose, il n’y aura pas d’aide disponible au moment où vous en aurez le plus besoin !

La leçon à en tirer ? N’utilisez pas votre fonds d’épargne comme garantie d’un prêt. Au contraire, n’épargnez que ce qui est nécessaire pour que, en cas de sinistre (ou autre), il vous reste de l’argent après coup !

Ne payez pas plus de primes que la valeur de la couverture.

L’une des erreurs les plus courantes que font les gens lorsqu’ils souscrivent une assurance est de payer plus de primes qu’ils ne le devraient. Cela peut être un problème si vous payez trop, ou pas assez, et le résultat est que vous aurez moins d’argent pour payer d’autres choses comme votre hypothèque et vos paiements de voiture.

Il est important que vous souscriviez le bon montant de couverture, afin que vos primes soient raisonnables par rapport à ce que vous en retirez. Comment déterminer ce montant ? Cela dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment :

  • le type de police (responsabilité civile ou biens)
  • Votre âge, votre sexe, votre profession et vos antécédents professionnels (le cas échéant).
  • Le temps qu’il faut à un avocat pour résoudre votre demande d’indemnisation une fois qu’elle a été déposée.

L’assurance est importante, mais vous pouvez faire de grosses erreurs en l’achetant.

L’assurance peut prêter à confusion, et le secteur de l’assurance est très vaste. Il existe de nombreux types d’assurance, avec des couvertures et des tarifs différents selon les personnes. Certains types d’assurance sont obligatoires pour certaines personnes (comme l’assurance automobile ou l’assurance maladie), tandis que d’autres sont facultatifs et ne s’appliquent qu’à certaines situations (comme l’assurance des propriétaires ou des locataires). En fin de compte, lorsque vous souscrivez une assurance, vous prenez une décision financière fondée sur ce que vous a dit un expert en la matière – assurez-vous donc que vos informations sont exactes avant de prendre toute décision !

Comment estimer le montant que l’on va payer en assurance auto ?

octobre 7th, 2022

Comment calculer la prime de votre assurance auto ? Quels sont les différents critères qui déterminent le coût de votre assurance auto ? Le type de véhicule, son usage, le profil du conducteur et les différentes garanties sont autant de facteurs à prendre en compte pour estimer le montant que l’on va payer en assurance auto. Toutes les explications dans cet article.

calculer assurance auto

Calculer assurance auto : quels critères pour estimer le montant ?

Avant de souscrire à une assurance auto pour bénéficier des différentes garanties disponibles sur le marché, estimer le montant des cotisations que vous devez payer n’est pas une mauvaise idée. Bien qu’il soit possible de le faire en ligne via un comparateur, il est tout aussi important de savoir avec précision comment est calculé le montant d’une assurance auto ?

Pour calculer le prix d’un contrat d’assurance auto, les assureurs se basent sur des critères de tarification qui leur permettent d’évaluer au mieux le risque à couvrir. Ces critères sont liés :

  • Au conducteur et à son profil
  • Au véhicule à assurer et à son usage
  • À chaque assureur et aux formules de garanties auxquelles souhaitent souscrire l’intéressé.

Les critères liés au conducteur pour estimer votre assurance auto

Le profil du conducteur est un facteur déterminant dans l’estimation et le calcul du montant d’une assurance auto. Le fait que le conducteur soit jeune ou ancien peut faire toute la différence. Est considéré comme jeune automobiliste :

  • Toute personne dont le permis de conduire date de moins de 03 ans
  • Tout conducteur n’ayant jamais assuré un véhicule à son nom
  • Un automobiliste obtenant de nouveau son permis après le retrait de l’ancien

La prime d’un nouveau conducteur est majorée de 100% lors des 03 premières années après l’obtention du permis de conduire. Elle est ensuite réduite de moitié chaque année.

L’historique du conducteur entre également en compte pour le calcul de l’assurance auto. Vous devez fournir un relevé d’information à votre assureur compilant vos antécédents sur les 05 dernières années (sinistre, responsabilité, etc.). Ceci vous permet aussi de connaître votre bonus malus.

Les critères liés au véhicule pour calculer votre prime d’assurance auto

Un contrat d’assurance auto ne se fait pas de manière standard, c’est donc tout naturellement qu’il tiendra compte des caractéristiques du véhicule à assurer :

  • Le modèle
  • La marque
  • La valeur
  • L’ancienneté

Autant d’informations qui ont un impact direct sur le coût d’indemnisation en cas de sinistre.

L’usage du véhicule est aussi un facteur déterminant le montant d’une assurance auto. Un assuré qui utilise sa voiture quotidiennement et un autre qui l’emploie occasionnellement ne seront pas soumis à la même prime d’assurance.

Les différentes formules d’assurance pour estimer la prime de votre assurance auto

Les garanties comprises dans les diverses formules d’assurance auto conditionnent fortement le prix de ces dernières. Bien que chaque assureur soit différent, vous trouverez généralement trois types de garanties dans toutes les compagnies :

  • La garantie responsabilité civile ou assurance au tiers : c’est la couverture basique et la moins chère à contracter.
  • La garantie intermédiaire : elle offre une protection correcte avec un budget maîtrisé.
  • La garantie ou assurance tous risques : elle est la plus onéreuse des trois et fait grimper le tarif de votre assurance auto. Cette formule est aussi la plus complète.

3 conseils pour trouver une assurance auto pas cher

septembre 24th, 2022

Pour de nombreux conducteurs, l’assurance automobile est l’un des aspects les plus coûteux de la possession d’un véhicule. Cependant, il existe des moyens de trouver une assurance auto bon marché. Dans ce billet de blog, nous vous donnerons trois conseils pour trouver une assurance auto bon marché

Conseil n°1 – chercher et comparer les taux

La meilleure façon de trouver une assurance auto bon marché est de magasiner et de comparer les tarifs de différents assureurs. Il existe un certain nombre de sites Web qui vous permettent de le faire, comme Insurify et The Zebra. Lorsque vous magasinez, assurez-vous d’obtenir des soumissions pour les mêmes niveaux de couverture afin de pouvoir comparer des pommes avec des pommes.

Conseil n° 2 – Envisagez d’augmenter votre franchise

Une autre façon de réduire vos taux d’assurance automobile est d’augmenter votre franchise. La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance n’entre en jeu. En augmentant votre franchise de 500 € à 1 000 €, vous pourriez économiser jusqu’à 25 % sur vos primes d’assurance automobile

Conseil n° 3 – Regroupez vos assurances

Si vous avez plusieurs types d’assurance auprès de la même compagnie (p. ex., automobile et habitation), vous pourriez obtenir un rabais en regroupant vos contrats. En effet, les assureurs offrent des rabais aux clients qui souscrivent plusieurs services auprès d’eux. Donc, si vous cherchez des moyens d’économiser sur votre assurance automobile, envisagez de la regrouper avec un autre type d’assurances.

Il existe plusieurs façons de trouver une assurance auto bon marché. En magasinant et en comparant les taux, en augmentant votre franchise et en regroupant vos contrats d’assurances, vous pourriez économiser des centaines de dollars sur vos primes d’assurance auto chaque année.

Nouvelle offre de BNP Paribas sur l’option « prêt de véhicule »

février 2nd, 2015

Du 26 janvier au 4 avril 2015, la souscription de l’assurance auto BNP Paribas peut être l’occasion de tester gratuitement l’option « prêt de véhicule » en cas d’immobilisation.

 

L’option « Prêt de véhicule » est remboursée pour les souscriptions de l’assurance auto BNP Paribas effectuées entre le 26 janvier et le 4 avril 2015. Au tarif de 48 €, elle sera remboursée par chèque au plus tard dans les 15 jours de la conclusion du contrat.

BNP Paribas propose une assurance auto de nombreuses fois primées. Au nombre de ses avantages, la garantie personnelle du conducteur, une option prenant en charge, sous un haut plafond d’indemnisation de 1 million d’euros, les dommages corporels de l’assuré, qu’il soit ou non responsable du sinistre.

BNP Paribas accorde une indemnisation en valeur d’achat pour les véhicules de première main de moins de 18 mois, frais de carte grise inclus.

Formule tous risques ou tiers, de nombreuses garanties viennent personnaliser le contrat comme le Pack financier, le Pack auto relais et l’Assistance 0 km.

Enfin, BNP Paribas assure 5 garanties immédiates : l’aide au constat, l’assistance en une heure, l’absence d’avance de frais pour les réparations qui seront confiées à un garage du réseau partenaire, le montant de l’indemnisation indiqué dans les 24h en cas de vol et la proposition sous 48h d’un crédit auto sans frais de dossier.

Plus besoin d’hésiter, les tarifs de l’assurance auto BNP Paribas sont modulés en fonction de chaque conducteur avec des réductions supplémentaires réservées aux jeunes et aux bons conducteurs.

 

Qu’en est-il de l’assurance moto ?

Tout comme une voiture, une moto roulant sur la voie publique devra suivre les règles imposées par la loi. Par mesure de prudence et surtout exigé par les règlements, il est indispensable de souscrire à une assurance moto. Cela permet de prévenir les éventuels risques d’accident sur la voie routière. Selon les statistiques récoltées d’ailleurs, on recense le plus d’accidents occasionnés par les deux roues en zone rurale ou en milieu urbain. Donc pour éviter les sanctions financières et prévoir des remboursements en cas d’accident, vous pouvez souscrire à une assurance comme april-moto.com.

Pour quelles raisons souscrire à une assurance moto ?

La conduite de moto est classée parmi les sports extrêmes. Quelle que soit sa puissance, cet engin est toujours générateur d’accidents. Pour les raisons suivantes, il est préférable d’assurer sa moto et d’opter pour un forfait adapté selon vos besoins.

Pour prévenir les risques d’accident

Une moto est appréciée des conducteurs pour sa possibilité de se faufiler au beau milieu d’un embouteillage. Mais cette capacité la rend encore susceptible d’occasionner ou de subir des accidents routiers. Il est donc nécessaire de prévoir ces situations pour disposer de moyens financiers à portée de main pour indemniser les victimes.

Une obligation légale

Selon la loi, les véhicules motorisés doivent être assurés, qu’il s’agisse de quatre roues ou de deux roues. Les dispositions légales vont même plus loin, car elles exigent une assurance même si la moto ne roule pas. Pour une moto non roulante, il suffit de choisir un forfait se limitant à couvrir uniquement une responsabilité civile.

Pour se prémunir contre les vols

Au même titre qu’une assurance automobile, celle d’une moto couvre également le vol ou l’incendie. En cas de détérioration par exemple, la compagnie remboursera complètement ou partiellement les coûts de la réparation.

Comment choisir son assurance moto ?

Comme toutes prestations, le moyen le plus sûr de trouver une garantie à prix abordable sera de les comparer. Pour ce faire, prenez soin de demander des devis en ligne auprès de mutuelles variée pour avoir un large choix. Actuellement, plusieurs compagnies d’assurance proposent des offres attractives adaptées aux conducteurs de véhicule ou de moto. Pour vous aider à trouver la mutuelle idéale, référez-vous aux critères suivants :
La puissance de la moto : en cas de sinistre ou d’accidents matériels, la garantie dépendra de la valeur de l’engin. Prenez donc le temps de vérifier la valeur de votre moto avant de souscrire à une garantie. De même, le trajet réalisé, l’usage dont vous en faites sont également des critères à prendre en compte.
Le profil du motard : le choix de l’assurance dépend de l’âge du conducteur, de sa manière de conduite et de son lieu de résidence. Ces informations sont indispensables à la compagnie pour fixer le prix de l’assurance. Cela lui permettra en effet d’évaluer le profil du conducteur s’il présente plus ou moins de risque. Le prix de la garantie sera élevé ou réduit en tenant compte de cet aspect.

Quelles sont les garanties offertes ?

Les formules accessibles se déclinent en deux catégories : une garantie obligatoire ou facultative. La première option inclura toujours la responsabilité civile applicable en cas de sinistre. Pour la seconde option, le conducteur a le choix de souscrire une offre adaptée à son budget.
Concernant les garanties optionnelles, elle varie en fonction de la compagnie sollicitée. Vous pouvez choisir entre les offres suivantes :

  • Garantie corporelle : pour prendre en charge vos frais de soins en cas d’accident.
  • Garantie de protection juridique : pour être assisté par un avocat en cas de litige suite à un accident ou un incident occasionné par la moto.
  • Garantie assistance : cette option est utile, car elle intervient en cas de panne de la moto à une distance près de votre résidence. Votre compagnie prendra en charge les frais de remorquage ou de dépannage jusqu’à votre domicile.
  • Garantie accessoire : cette assurance permet de rembourser les équipements comme le casque ou les pneus en cas de dommage.
  • Garantie bagage : tout comme les équipements, cette option couvre les effets personnels du motard en cas d’accident.

Il est temps d’assurer son véhicule chez BNP Paribas

octobre 18th, 2014

Pendant un mois et demi, BNP Paribas déploie deux opportunités pour assurer sa voiture tout en faisant des économies. Au choix et selon le profil du client, c’est soit 1 mois de cotisation offert ou 100 euros remboursés. Ces deux avantages ne peuvent pas être cumulés.

1 mois de cotisation offert

Pendant la période promotionnelle du 29 octobre au 15 novembre 2014, toute souscription d’une assurance auto accompagnée d’une demande de prêt personnel permettent d’économiser une mensualité de la cotisation d’assurance. L’assurance et le crédit peuvent être contractés séparément.

Chèque de 100€ en cas d’assurance supplémentaire

Les titulaires d’une assurance IARD BNP Paribas auto, moto ou habitation (hors assurance propriétaire non occupant) qui souscrivent un nouveau contrat pour leur véhicule automobile reçoivent un chèque de 100 euros, si leur demande est effectuée et validée entre le 29 octobre et la 15 novembre 2014.

Simulation et souscription du contrat en ligne

Le site Internet Bnpparibas.net propose un outil pratique de simulation en ligne. En quelques instants après avoir rempli le questionnaire, la banque-assurance propose un devis avec un tarif personnalisé. Puis, il s’agit simplement de souscrire le contrat d’assurance en ligne. Celui-ci prendra effet à la date choisie par le client.

Le top de l’assurance habitation chez BNP Paribas

juillet 18th, 2014

BNP Paribas a pensé son assurance habitation au plus près des besoins des assurés, leur garantissant une intervention rapide et efficace. Outre un choix de formules et d’options afin d’aboutir à une parfaite personnalisation du contrat, BNP Paribas propose le pack 5G Habitation, 5 garanties immédiates entrant instantanément en jeu à la suite d’un sinistre.

De base, l’assurance habitation de BNP Paribas inclut la Responsabilité Civile Vie Privée garantissant les dommages causés à autrui du fait de l’assuré.

Ce qui la distingue des contrats concurrents ce sont les prestations et services additionnels qui l’accompagnent. L’assuré dispose notamment d’un accès gratuit à un service téléphonique d’informations juridiques et de prestations d’assistance à domicile dont la communication de coordonnées d’artisans pour un dépannage ou une réparation.

5 garanties immédiates

Surtout, BNP Paribas propose désormais le pack 5G Habitation où sont compris

– un service d’assistance 24h/24 et 7j/7,

– la proposition dans la journée d’un hébergement,

– la remise en état du logement sans avance de frais en choisissant un partenaire du réseau BNP,

– une indemnisation immédiate si l’assuré procède lui-même aux réparations,

– en cas d’emménagement, une proposition de crédit travaux sans frais de dossier.

Une personnalisation poussée

Bnp Paribas propose 5 formules pour couvrir les différentes situations d’habitat :

la Formule Etudiant, couvrant 2 pièces maximum en location pour des assurés de 18-30 ans,

la Formule Eco, couvrant jusqu’à 5 pièces pour un locataire ou propriétaire souhaitant les garanties de base,

la Formule Confort, couvrant jusqu’à 8 pièces pour un locataire ou propriétaire souhaitant adapter les garanties,

la Formule Confort Plus, couvrant jusqu’à 12 pièces pour un locataire ou propriétaire souhaitant renforcer ses garanties et avoir la possibilité de rachat de franchise,

la Formule PNO, destinée aux logements de 12 pièces maximum, mis en location meublée ou non par un propriétaire non occupant.

De nombreuses options permettent d’affiner la personnalisation du contrat comme le pack jardin, les garanties piscine, des objets de loisir, dommage des appareils électriques, ou encore des équipements à énergies nouvelles.

Comment assurer son logement ?

Une inondation, un incendie ou tout autre dommage causé à votre logement n’est pas inévitable et dans ce cas, il vaut mieux être assuré pour être couvert en cas de dégâts. Découvrez comment assurer un logement en toute simplicité.

Pourquoi assurer son logement ?

Tout d’abord, l’assurance logement est obligatoire et vous sera demandée par le propriétaire ou l’agence immobilière avant votre emménagement. En effet, en tant que locataire d’une habitation, vous serez amené à causer des dégâts à votre appartement ou à l’immeuble, même non voulus. L’assurance habitation vous couvre alors de ces risques et vous évite de payer de votre poche les dégâts accidentels. Le choix de la compagnie vous revient entièrement mais le contrat de location a la possibilité d’intégrer une clause de résiliation du bail s’il s’avère que le locataire n’a pas pris d’assurance en amont.

À quoi sert cette assurance ?

L’assurance logement ou assurance des risques locatifs est une des assurances de base à acquérir et qui couvre les dégâts causés à un logement par un incendie, un cambriolage ou une inondation. Néanmoins, cette assurance ne protège que les dégâts causés à l’immeuble et non pas les dommages provoqués à vos voisins ou à vos biens, notamment les meubles endommagés au cours d’un dégât des eaux. Si vous souhaitez être couvert pour ces dernières situations, vous devrez souscrire à une assurance multirisque habitation qui s’engagera à rembourser vos biens en cas de dégât des eaux ou d’incendie ainsi qu’à prendre en charge les dégâts causés dans le logement de votre voisin.

Comment souscrire à l’assurance habitation ?

Vous devez d’abord vous rendre auprès d’un assureur agréé. N’hésitez pas à comparer les différentes offres d’assurance et les différentes compagnies et à vous renseigner sur des forums ou auprès de vos proches pour savoir quel assureur vous conviendrait le mieux. Ensuite, il vous faudra collecter quelques informations à transmettre à votre compagnie d’assurances comme la superficie de votre logement et sa nature, son nombre de pièces et sa localisation…

Enfin avant de signer votre contrat d’assurance, la compagnie vous enverra deux documents qu’il faudra prendre le temps de parcourir : une fiche d’information qui rappellera le montant des cotisations, les garanties et les exclusions et un projet de contrat. Sachez que si vous êtes étudiant, la plupart des compagnies vous proposeront une remise pour votre assurance.